ПОЯСНЕНИЕ К ТАБЛИЦЕ ПРИБЫЛЕЙ,

 ПОЛУЧАЕМЫХ АКБ "АВАНГАРД" С ОДНОГО КЛИЕНТА

Математическим обоснованием политики банка является таблица, которая показывает динамику выплат, произведенные клиентом банку «Авангард», при его участии в так называемой программе «беспроцентного кредитования». Таблица содержит суммы, перечисленные гражданами банку в действительности, а так же его прибыль, полученную при использовании данных средств.

Прибыль банка рассчитана исходя из процентной ставки в 8,5%, используемой АКБ «Авангард» при обслуживании срочных вкладов на 367 дней по тарифу «Базовый». В данной таблице рассмотрена самая распространенная ситуация участия потребителя в трехлетней программе АКБ «Авангард», при которой они исправно выполняют возложенные договорами платежные обязанности. 

При стоимости нового автомобиля в 20 000 у.е. (колонка 3) сумма, предоставленная АКБ «Авангард» по его программе, в первом месяце составит 10000 у.е. (колонка 4). В связи с тем, что условия участия в программе АКБ «Авангард» предусматривают ежемесячное внесение средств, то за основу подсчетов принята помесячная оценка ситуации.  

Поскольку клиент ежемесячно обязан вносить на счет АКБ «Авангард» 277,78 у.е., то сумма задолженности циклично уменьшается на эту сумму и через год составляет 6944,5 у.е, через два года 3611,14 у.е., что подробно отражено в колонке 3. Приобретенные таким образом средства банк применяет по своему усмотрению и использует как собственные активы, позволяющие извлекать прибыль.

Если бы банк «Авангард» использовал данные средства как свободные вклады граждан, то был бы вынужден начислять вкладчикам к этой сумме 8,5% годовых или средневзвешенные 0,7% в месяц.  Так как банк «Авангард» самостоятельно распоряжается этими регулярными выплатами, то ежемесячно получает 8,5% годовых от 277,78 у.е. что составляет 1,69 у.е. в месяц, и отражено в колонке №10.

Таким образом, к концу первого года, прибыль, которую могли бы получить клиенты АКБ «Авангард» от использования выплаченных 3333,36 у.е. и которая была присвоена банком составляет 23,52 у.е. В конце второго года эта сумма составляет 47,04 у.е. ежемесячно, и к моменту выплаты кредита достигает 70,56 у.е. в месяц (колонка 10)

Привлечение финансовых средств под видом страхования АВТОКАСКО на весь срок действия программы производится в СГ «Авангард-Гарант», которая все 3 года исчисляет ставку страхования только исходя из стоимости нового автомобиля, то есть 20 000 у.е. Это является дополнительным доказательством того, что реальной целью программы является стабильное привлечение как можно больших средств участников программы. Так как ставка составляет 9,99% от стоимости нового автомобиля, ежегодно клиент вынужден выплачивать СГ «Авангард-Гарант» 1 998 у.е., что составляет 166,5 у.е. в месяц. При процентной ставке 8,5%  использование банком Авангард данных средств позволяет ему получать в год 14,16 у.е. ежемесячно (колонка 11). Так как во второй года клиент вносит в банк еще 1998 у.е., то сумма, используемая банком с 13 месяца удваивается и составляет 3996 (колонки 8; 9). Эти средства также используются банком по собственному усмотрению, что позволяет банку, согласно подсчетам получить за первый год 169,83 у.е., за второй год 339,66 у.е., за третий год 509,49 у.е.  (колонка 11)

Таким образом, банк при участии потребителя в программе АКБ «Авангард» взимает с него финансовые средства на различные нужды, которые аккумулируются на счетах АКБ «Авангард» и позволяют ему получать прибыль. Она формируется из:

1. ежемесячных выплат клиента согласно договору с банком (по 227,78 у.е. в мес., представленных в колонках 6-7)

2. средств, перечисляемых клиентом под видом АВТОКАСКО (по 1998 у.е. в год, представленных в колонках 8-9)

3. средств, приобретаемых банком при использовании финансов, выплаченных клиентом по договорам (колонка 10)

4. средств, приобретаемых банком при использовании денег, привлеченных под видом АВТОКАСКО (колонка 11).

В итоге подсчетов становится ясно, что за 1 год клиент внес на счет АКБ «Авангард» 5524 у.е., тогда как банк декларирует получение 3333,36 у.е. (колонка 12). За второй год участия в программе потребитель выплачивает 5718,06, а за третий год 5911,41 у.е. вместо декларируемых ежегодных 3333,36 у.е.  Таким образом, за три года участия клиента в программе беспроцентного кредита АКБ «Авангард» получает он него 17 153,4 у.е. тогда как передавал в пользование только 10000 у.е. В соответствии с этим можно утверждать, что заявления о беспроцентности выданного кредита являются ложными и являются приманкой для клиентов. На самом деле банк не только не выполняет своих рекламных обязательств и обманывает потребителей относительно своих услуг, но и наносит им серьезный материальный ущерб в размере 7153 у.е.

Более того, расчеты доказывают, что АКБ «Авангард» не выполняет своих обещаний уже в первый месяц работы с клиентом, так как финансовый холдинг получает финансовые средства в размере превышающем сумму, необходимую на восполнение выданных средств - 460,4 у.е. вместо декларируемых банком 277,78. То есть банк сразу начинает взимать с клиента 4,21% в месяц за пользование переданными ему средствами (колонка 13), что эквивалентно 50,4% годовых.

Расчеты, результаты которых приведены в колонке 13, свидетельствуют, что к концу первого года процентная ставка банка увеличивается в арифметической прогрессии. Так на двадцать четвертый месяц участия в программе она достигает 6, 8% в месяц, что эквивалентно 81,6% годовых. К концу второго года процентная ставка увеличивается еще на порядок и составляет 14,4% в месяц, то есть эквивалентна 172,8% годовых (колонка 13).

К окончанию третьего года участия клиента в программе АКБ «Авангард» процентная ставка, по которой происходит выплата полученных у банка средств, достигает астрономических для банковской отрасли пределов и составляет 200,4% в месяц, что эквивалентно 2404,8% годовых. Таким образом налицо попытка построения пирамидальной финансовой структуры, основанной на кратковременном финансовом обеспечении одних граждан деньгами за счет привлечения финансов других потребителей.